Maximización de la financiación de la libertad financiera
¿Cómo elige qué cuentas de inversión son las mejores para usted?
Antes de comenzar, asegúrese de haber establecido una base sólida de acuerdo con los pasos anteriores en el camino hacia la libertad financiera:
- Pagado de la deuda de consumidores || Cobertura (s)
- Have adequate emergency reserves
- Acquired the appropriate insurance coverage(s)
- Tenga documentos de planificación patrimonial en su lugar
Puede hacer referencia a nuestro edificio de un curso de Fundación en AllGen Academy para un repaso. ( Conviértase en un Insider AllGen para obtener acceso gratuito Si aún no lo ha hecho.)
Una vez que tenga una base sólida, considere sus necesidades de financiación de la libertad financiera. Los vehículos que use dependerán de:
- Sus objetivos financieros actuales
- En qué cuentas están disponibles para usted (es decir, los planes de jubilación patrocinados por el empleador)
- su nivel de ingresos
Sigue leyendo este blog o Skip a nuestro video financiero de la Libertad Financiera 1: Determine la cantidad anual from AllGen Academy.
Step 1: Determine Annual Amount
Determine cuánto necesita ahorrar cada año para alcanzar la libertad financiera en su marco de tiempo deseado. Puede llegar a este número utilizando la calculadora de valor de tiempo de tiempo (cubierto al comienzo de este capítulo) o hacer referencia a su mapa de senderos.
Paso 2: Encuentre su tasa impositiva marginal || 147
Next, find out which tax bracket you’re in based on your taxable income. Puede encontrar esto hacia la parte inferior del Formulario 1040 en su declaración de impuestos. Su nivel impositivo actual determinará el tipo y el orden de los vehículos de ahorro de jubilación. Estamos utilizando entre corchetes de impuestos 2020 para ilustración, pero tenga en cuenta que las leyes fiscales cambian, así que asegúrese de hacer referencia a los triunfos fiscales más actuales.
We’re using 2020 tax brackets for illustration but please note that tax laws change so make sure to reference the most current tax brackets.
Paso 3: Elija una estrategia basada en su rango fiscal
Estrategia A - Splackets de impuestos sobre la renta baja a media ||– 157 (24% marginal tax rate or below as of 2020)
1. Contribute up to employer match in retirement account
- Aproveche el "dinero gratis"
- Si hay una opción Roth 401 (k), contribuya al partido en Roth
- Fondos de coincidencia del empleador irá en el lado pre-tax de 401 (k)
2. Contribuir a la coincidencia del empleador en la cuenta de ahorro de salud
3. Si el empleador ofrece Roth 401 (k), contribuya al máximo
- 2020 401 (k) El límite de contribución es de $ 19,500 ($ 6,500 extra si 50 o más)
4. Max Out Roth IRA si es elegible
- 2020 El límite de ingresos es de $ 124,000 para un solo y $ 196,000 para casado (ventana más gradual)
- El límite de contribución máxima es de $ 6,000 ($ 1,000 adicionales si 50 o más)
5. Contribuir la parte restante de los ahorros anuales necesarios para la cuenta de corretaje no calificada (NQ)
Estrategia B - Altos corchetes de impuestos sobre la renta (32% Soporte de impuestos marginales o más alto a partir de 2020) || 191
1. Contribute up to employer match in retirement account
- Aproveche el "dinero gratis"
- Stick a las contribuciones antes de impuestos incluso cuando hay una opción Roth 401 (k)
2. Contribuir a la Match del empleador en la cuenta de ahorros de salud (HSA)
3. Max Out Cuentas de jubilación del empleador antes de impuestos que incluyen HSA
4. Contribuir la parte restante de los ahorros anuales necesarios en la cuenta de corretaje no calificada (NQ)
- Invierta ahorros de impuestos de las contribuciones antes de impuestos, además de los ahorros regulares de NQ
Estas estrategias de alto nivel proporcionan un punto de partida para que planifique una estrategia de ahorro. La forma en que acumula ahorros para la libertad financiera depende de varios factores. Comprenda sus opciones y elija la estrategia de maximización que sea más adecuada para su situación única.
Para obtener más información sobre la maximización de la financiación de la libertad financiera, lo que nuestro video de AllGen Academy a continuación.
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