Lea el blog aquí, o Salte a nuestra planificación de jubilación: ¿Estás listo para retirarse? Video A continuación.
¿Cómo sabes cuándo estás listo para retirarse? Si bien puede ser diferente para cada persona, todos deben tener en cuenta tanto cuánto gastará para mantener su nivel de vida deseado y de dónde vendrá ese dinero una vez que se retire. Del mismo modo, si está financiando su jubilación de una cartera de inversiones, deberá asegurarse de que su tasa de retiro de sus cuentas sea sostenible.
Determinar si tiene suficientes ingresos para cubrir sus gastos en la jubilación
Para determinar si está listo para retirarse, primero deberá crear un presupuesto de jubilación, identificar sus fuentes de ingresos conocidas y determinar la cantidad necesaria de su cartera de inversión, si lo hay. Según las fuentes de ingresos conocidas, nos referimos a pensiones, salario, ingresos por propiedades de alquiler, Seguro Social, etc. Las fuentes de ingresos conocidas son diferentes de las distribuciones de su jubilación u otras cuentas de inversión: las surgen en el paso 3. El objetivo es tener suficientes ingresos totales para cubrir sus gastos de jubilación. Es mejor calcular esto mensualmente y/o anualmente para obtener una imagen clara de su situación financiera. Para resolver esto, puede tomar los siguientes pasos simples:
Paso #1: Crear un presupuesto
Presupuesto puede no ser la tarea más emocionante, pero es esencial. Para comenzar, enumere todos sus gastos mensuales y multiplíquelos por 12 para determinar sus gastos anuales de vida. Si no está seguro de un gasto, tenga en cuenta que es mejor sobreestimar que la subestimación. Sus gastos mensuales pueden incluir elementos como:
- Vivienda (hipoteca y/o tarifas de HOA)
- Transporte
- Membresías del gimnasio
- Compras
- y más ...
Paso #2: Identifique sus fuentes de ingresos || Van a pagar por ellos. Las fuentes de ingresos conocidas pueden incluir, entre otras,:
Once you have determined your income needs, you need to take a look at how you are going to pay for them. Known income sources can include but are not limited to:
- Salario
- Ingresos de propiedades de alquiler
- Seguro social
- Pensión
Paso #3: Complete cualquier necesidad de ingresos restantes con su cartera de inversiones
Una vez que tenga la suma total de sus fuentes de ingresos conocidos, el próximo paso es a la figura de los ingresos. Para retirarse, sus fuentes de ingresos deben igualar o exceder sus requisitos presupuestarios. Si sus necesidades de ingresos son mayores que sus fuentes de ingresos conocidas, deberá llenar el vacío con distribuciones de su cartera de inversiones. Estos pueden incluir cuentas de jubilación, fideicomisos u otras cuentas imponibles. A medida que las pensiones se vuelven menos comunes, más individuos dependen de sus carteras de inversión para financiar su jubilación. La pregunta entonces es: "¿Cuál es una tasa de retiro segura de mi cartera?"
La regla del 4%
La regla del 4% es una regla general que le dice, hipotéticamente, una tasa de retiro sostenible de su cartera de inversiones. Se supone que con un rendimiento anual del 7% y una tasa de inflación anual del 3%, puede retirar de manera sostenible el 4% del saldo de su cartera cada año sin sumergirse en director.
Aplicando la regla del 4%
Para determinar la cantidad de dinero que necesita tener en inversiones para que la regla del 4% se aplique a usted, haga las siguientes matemáticas simples:
El déficit del presupuesto ÷ 4% = dinero necesario en su cartera de inversiones
El déficit de presupuesto es la cantidad de dólares adicionales más allá de los años más allá del año y el dinero conocido cada año. jubilación. Tenga en cuenta que el rendimiento del mercado es variable y que los rendimientos reales pueden variar significativamente de un año a otro.
Ejemplo
Para ilustrar este concepto, consideremos a Bill y Karen, los cuales tienen 65 años y están listos para retirarse. Sus gastos son de $ 100,000 al año, mientras que sus fuentes de ingresos se descomponen en lo siguiente:
Esto los deja con un déficit de $ 40,000 que debe abordarse.
En este ejemplo, Bill y Karen tienen una cartera de inversiones de $ 1 millón, creciendo a una tasa del 7%, con una tasa de inflación del 3%. Utilizando la regla del 4%, pueden retirar $ 40,000 anuales de su cartera de inversiones, satisfacer sus necesidades financieras sin agotar sus inversiones (o sumergirse en el principal).
Qué hacer si no puede compensar su déficit presupuestario || 174
If you find that you do not have enough total income (between known income and your portfolio) to cover your annual retirement expenses, then there are several options to explore:
- Gasto menos en la jubilación: pagando su hipoteca y cualquier préstamo para automóvil es una excelente manera de reducir los gastos.
- Retraso en su fecha de jubilación.
- Cambie su asignación de inversión, tenga en cuenta que no termina con más riesgo de lo que se siente cómodo en su deseo de tener un rendimiento más alto. || 183
- Continue working part-time in retirement.
When deciding which approach, if any, is appropriate for your circumstance, it’s essential to consider all the factors. Each alternative comes with its own set of considerations and is important for you to think through. If you are stuck, we encourage you to Habla con un asesor financiero Antes de tomar alguna decisión.
Cómo los asesores financieros ayudan en la planificación de la jubilación
Para determinar si está listo para la jubilación, recomendamos consultar con un asesor financiero. Le ayudarán a crear un plan integral adaptado a sus circunstancias únicas que considere sus fuentes de ingresos, gastos, impuestos, inflación, planificación heredada y cartera de inversiones.
Análisis de Monte Carlo
Uno de los asesores financieros de Herramientas usan si está listo para la retirada es un análisis de Monte Carlo. Este análisis estadístico evalúa toda su situación financiera en más de mil escenarios de mercado más diferentes (incluida la alta inflación, las recesiones económicas y más ...) para proporcionarle una variedad de resultados y una probabilidad de éxito. Esto puede ayudar a brindarle confianza al determinar si está listo para retirarse.
En conclusión
En conclusión, determinar su preparación para la jubilación requiere una evaluación exhaustiva de sus circunstancias financieras. Al crear un presupuesto, evaluar sus flujos de ingresos y considerar estrategias como la regla del 4%, puede obtener una comprensión más clara de su preparación financiera para la jubilación. Para una orientación personalizada y más información, lo alentamos a Póngase en contacto con su asesor financiero.
Para obtener más información, observe la planificación de la jubilación: ¿Está listo para jubilarse? Video a continuación.
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