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The History that Led to Bank Failures in 2023
To properly understand the recent events in the banking sector, specifically the failure of Silicon Valley Bank (SVB), una lección de historia rápida está en orden.
El estímulo Covid-19 Tasas de interés reducidas en 2020
Durante las consecuencias de las paradas Covid-19 y la recesión económica en 2020, los bancos mundiales respondieron al realizar numerosas facilidades de crédito, gobiernos múltiples rondas de estímulos, y las tasas de interés en el centro de los bancos alrededor de los bancos en el mundo. Durando hasta 2021, los depósitos bancarios crecieron a una tasa sin precedentes con la afluencia de liquidez (efectivo) en el mercado, lo que provocó que la inversión en el capital de riesgo alcance los máximos récord. SVB, predominantemente conocido como prestamista tecnológico de Silicon Valley, vio que sus depósitos casi se doblaron.
La Reserva Federal aumentó las tasas de interés para combatir la inflación en 2022
En 2022, la Reserva Federal comenzó a caminar tasas de interés a un ritmo récord a combatir despersamente la inflación. Hemos mencionado en nuestro Enero 2023 Actualización del mercado Que las empresas de crecimiento generalmente se duelen más cuando las tasas de interés aumentan. El aumento de los costos de endeudamiento provocó que los activos más riesgosos, como el capital de riesgo, experimentaran salidas masivas y la reproducción de más de 2022 dada la disminución de la liquidez. También condujo a una disminución significativa en las criptomonedas, sacó a la luz la corrupción dentro de la industria de las criptomonedas y resultó en problemas de solvencia para FTX. En noviembre de 2022, FTX se declaró en bancarrota.
Silvergate y Silicon Valley Bank cerró en 2023
el 8 de marzo de 2023, Silvergate, una firma de servicios de criptomonedas, cierre voluntariamente las preocupaciones de solvencia y una investigación por parte del departamento de justicia. Dos días después, Silicon Valley Bank fue incautado y cerrado por la FDIC. Varias stablecoins, que son criptomonedas que dan su valor al dólar estadounidense, rompieron sus clavijas. Esto significa que fueron por debajo de su valor constante típico de $ 1.
Fallas bancarias causadas por la falta de diversificación y la gestión de riesgos deficiente
El tema común entre estas fallas bancarias recientes es que sus depósitos de clientes (cuentas de verificación/ahorro) no estaban diversificados, dejando a los clientes con depósitos potencialmente no seguidos. Del mismo modo, los bancos tenían mala gestión de riesgos. Enfrentados a los retiros más altos que el promedio de los clientes, estos bancos se vieron obligados a vender valores, como bonos del bonos a largo plazo y bonos respaldados por hipotecas, con pérdidas sustanciales para intentar cubrir las solicitudes de fondos. A medida que más clientes exigieron retiros, quedó claro que Silvergate, SVB y Signature Bank no iban a poder cubrir las demandas de los clientes, lo que provocó el cierre y la participación de la FDIC.
La FDIC, la FED y el Tesoro acuerdan los depósitos de los bancos
el FDIC federal, y la cuenta de la FDIC federal, y un estado de la Tesorería, una declaración de la Tesorería, que emitieron un estado de la Tesoridad en el Bank de respaldo que emitieron un Bank de respaldo en el que emitieron un Bank de respaldo en el Tesorato de la Castización, que emitieron un estado de Banco de Banco de Back. Riesgos sistémicos. La FDIC protege $ 250,000 por depositante, por banco asegurado, para cada categoría de propiedad de la cuenta. Desde el comienzo de la FDIC el 1 de enero de 1934, ningún depositante ha perdido un centavo de fondos asegurados como resultado de una falla bancaria. El SIPC es el equivalente de la FDIC para los corredores de bolsa miembro. Protege contra la pérdida de efectivo y valores, como acciones y bonos, en poder de un cliente en una firma de corretaje de SIPC-miembro de SIPC. El límite de protección SIPC es de $ 500,000, que incluye un límite de $ 250,000 para efectivo. La mayoría de los clientes de las empresas de corretaje fallidas están protegidas cuando faltan activos de las cuentas de los clientes.
Charles Schwab No está en riesgo de fallas bancarias
El fundador y CEO de Charles Schwab emitió una declaración conjunta a continuación asegurando a los clientes que no tienen una relación comercial directa con Silicon Bank o letrero, reduce su riesgo de crédito de cualquiera de los dos. También mencionaron que más del 80% del efectivo controlado por los clientes en Schwab Bank está asegurado en dólar por dólar, con el monto restante cubierto por su línea de crédito del Banco Federal de Préstamos para la Oyera. Más información sobre eso se puede leer aquí: Perspectiva sobre eventos de la industria recientes | Acerca de Schwab.
La diversificación ayuda a proteger las carteras de las disminuciones del mercado de valores
Aunque las acciones han recibido éxitos significativos con las finanzas que lideran el cargo a la baja, ¡la canción de la diversificación suena fuerte! Mientras que el S&P 500 disminuyó -4.76% entre el 7 de marzo y el 13 de marzo, los bonos han visto ganancias durante el mismo período de tiempo, con tesoros a largo plazo de un 4.37%. Mantener la diversificación al difundir el riesgo de inversión en muchas clases de activos diferentes tiene sus ventajas durante la incertidumbre.
La Reserva Federal no puede aumentar las tasas de interés
Estamos observando de cerca la reacción de la Reserva Federal a medida que las probabilidades de los aumentos de tasas futuras están disminuyendo, lo que significa que la Fed podría tener más probabilidades de alzar su alcance de la tasa de interés más de lo esperado. Solo en los últimos días, las probabilidades de los aumentos de tasas futuras han disminuido al estudiar el cuadro a continuación.
Es importante tener en cuenta sus objetivos de inversión a largo plazo al tomar decisiones de inversión. Permanecer diversificado en tiempos de incertidumbre puede ayudar a amortiguar los golpes. Para hablar con un asesor financiero sobre su plan financiero, por favor Haga clic aquí!
Para obtener más información, vea el video completo de actualización del mercado de marzo 2023 a continuación.
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