January Is Financial Wellness Month

El año nuevo es un momento para hacer resoluciones para garantizar que el próximo año sea mejor que el anterior. Debido a que enero también es un mes de bienestar financiero, nos gustaría ayudarlo con la intersección de esos dos: crear resoluciones de bienestar financiero. Mejorar su salud financiera tendrá beneficios no solo durante todo este año, sino que podría continuar y tener un impacto durante toda su vida.

El camino hacia la libertad financiera

Hemos dividido nuestros consejos de bienestar financiero en función de dónde está en nuestro Path to Financial Freedom, más una categoría de bono para los propietarios de empresas. Haga clic en su categoría para saltar directamente a los consejos más útiles, o siga leyendo si desea aprenderlos a todos.

 

Haga clic en el encabezado de su categoría para saltar directamente a las puntas más útiles para su etapa en el camino hacia la libertad financiera.

Foundation

Building A Foundation ||– 121 is the earliest stage on the Path. People at this stage may have student loan debt, a mortgage, and/or consumer credit card debt. In this first stage, the focus is on building a foundation for a healthy financial future.

Formación

La segunda etapa en nuestro camino hacia la libertad financiera es Formación. Las personas que están en esta etapa del camino pueden estar más centradas en las crecientes inversiones y lograr sueños, como ahorrar para la jubilación, pagar una hipoteca o financiar la educación universitaria futura de un niño.

Libertad

¡Felicitaciones, lo ha logrado! Si estás en esta etapa en el camino, has logrado Libertad financiera, pero eso no significa que tu trabajo esté hecho. Es importante mantener esa libertad con tanto esfuerzo y mirar hacia el futuro, incluido lo que está haciendo para equipar a las generaciones futuras.

Propietarios de negocios

Si posee su propio negocio, dependiendo de su clasificación, puede tener necesidades financieras únicas que difieran de las de un individuo. Las corporaciones, por ejemplo, pueden estar gravadas de manera diferente, en diferentes momentos del año, y tienen más partes interesadas involucradas.

¿Tiene niños en la universidad o ingresando a la universidad? Completar el formulario FASFA permite que su hijo sea considerado para la ayuda federal para estudiantes. Los estados y las universidades utilizan información de FAFSA para otorgar sus propias subvenciones, becas y préstamos. ¡La ayuda es limitada, por lo que debe cumplir con los plazos!

This is a reminder that filed tax returns are part of the (FASFAⓇ) Free Application for Federal Student Aid application form. Completing the FASFA form allows your child to be considered for federal student aid. States and colleges use FAFSA information to award their own grants, scholarships, and loans. Aid is limited, so you must meet the deadlines!

• Prepare la documentación de impuestos: Presente sus impuestos de inmediato para una declaración de impuestos más rápida.
• Fasfa completo: Para obtener más información, visite FAFSA® Aplicación muerta muerta | Ayuda federal para estudiantes.
  • 2023-2024 Formulario disponible
  • 2024-2025 Formulario disponible al 31 de diciembre de 2023
• Explore becas: Busque becas para evitar si no reducen la confianza en las abrasas estudiantiles. Una advertencia: los sitios web de búsqueda de becas generalmente son respaldados por instituciones financieras que ofrecen préstamos, así que tenga cuidado con respecto a cualquier publicidad de préstamos que puedan poner frente a usted.
  • https: //myscholly.com/#scholly
  • www.fastweb.com

Actualice su declaración de patrimonio neto

Ahora es un gran momento para actualizar su declaración de valor neto utilizando las saldos de todas sus cuentas al 31 de diciembre de 2023. Pregunte si su declaración neta mejoró en comparación con 2022. Aumento de los activos y cambios constantemente, por lo que es importante crear una declaración actualizada Declaración de patrimonio neto (ver página 3) Para fines de planificación financiera.

Escriba sus objetivos inteligentes financieros

Escribir objetivos inteligentes puede ayudarlo a planificar sus finanzas a largo plazo. Definir sus objetivos de esta manera te ayuda a concentrarte en lo que más importa. Los objetivos inteligentes son:

• específico: Asegúrese de ser específico con sus objetivos. ¿A dónde o qué irá su dinero? Incluya un número específico y un marco de tiempo ..
• Measurable: How much money are you going to start saving? Include a specific number and time frame..
• Accionable: ¿Qué acciones necesita tomar para lograr sus objetivos? Siempre adjunte una acción a sus objetivos.
• Realista: Asegúrese de que su objetivo sea realista y le apasiona. Si realmente no crees que puedes lograr este objetivo, estás condenado desde el principio.
• Tiempo límite: ¿Cuánto tiempo te llevará lograr este objetivo? 1 mes, 6 meses, 1 año. Visualice el día en que logre su objetivo y lo logrado que se sentirá.

Consejos de bienestar financiero para la Fundación

Haga un plan de gastos

Crear un plan de gasto es como tener una hoja de ruta financiera: proporciona dirección, control y una comprensión clara de dónde va su dinero. El objetivo es eliminar la deuda del consumidor y comenzar a ahorrar todo lo que pueda. Por supuesto, si está eliminando la deuda del consumidor, entonces tenga en cuenta no asumir ninguna deuda nueva, ¡nada grita libertad financiera como estar libre de deudas del consumidor!

Puede usar la página cuatro de Este documento para comenzar. Automatizar los gastos esenciales, los pagos de la deuda del consumidor y el ahorro es la forma más fácil de construir una base sólida para comenzar a construir su riqueza. Manténgase alineado con sus objetivos financieros anuales al realizar compras, y prepárese para ajustar su plan de gastos si excede su presupuesto.

Construya un fondo de emergencia Parte 1

Prepárese para los eventos inesperados de la vida al tomar medidas proactivas:

• Establezca un fondo de emergencia de Starter de $ 1,000 para cubrir los gastos inesperados menores como los gráficos planos o los brotes de automóviles. Según una encuesta reciente de Bankrate, el 57% de los estadounidenses no puede cubrir una emergencia de $ 1,000 con ahorros. ¹ Este fondo evita acumular nueva deuda mientras se trabaja en la eliminación de los existentes.
• Centrar en la reducción de la deuda mediante la creación de un plan de juego para eliminar las pagas de automóviles, acreditar la deuda cardíaca y otros equilibrios exitosos (excluyendo su mortografía). Su deuda del consumidor (a excepción de su hipoteca)

Get Rid of Your Consumer Debt (Except for Your Mortgage)

Al decidir lo que quiere pagar, debe tener en cuenta algunas cosas. Primero, debe priorizar facturas esenciales como refugio, comida, agua y electricidad. Además, debe evitar acumular más deuda estableciendo objetivos, creando un plan de gastos y planeando lo inesperado. A muchos les resulta útil cambiar el gasto a efectivo a través de tarjetas de débito o dinero físico para no gastar accidentalmente el dinero que no tiene o no presupuestar. Realice 2024 su año libre de deudas siguiendo estos pasos:

• Prepare: Enumere todas sus deudas, comenzando desde las más pequeñas a la más grande (por ejemplo, tarjeta Visa-$ 200, MasterCard-$ 1,800, automóvil-$ 3,500, préstamos estudiantiles-$ 5,000). || 228
• Take Action: Begin by paying off your smallest debt first. Small victories build motivation and momentum for tackling larger amounts.
• Mantente disciplinado: Evite usar sus tarjetas de crédito o participar en un gasto imprudente, independientemente del desafío.

Build a un fondo de emergencia Parte 2 || 237

Once your consumer debts are paid off, focus on building a larger emergency fund of 3-6 months’ worth of expenses. Online banks and brokerage money market mutual funds are paying good interest on your savings. As of this writing, rates typically range from 3.75% – 5.25%.

Planificación estratégica y construyendo un fondo de emergencia integral, construye una red de seguridad para los eventos de la vida, reduce sus posibilidades de ir a la deuda del consumidor y mejorar su capacidad para mantenerse disciplinado con sus inversiones a lo largo de su vida. A medida que se acerca a la jubilación, considere aumentar las reservas de efectivo para cubrir sus primeros años durante la jubilación, lo que puede facilitar la transición a crear su propio cheque de pago en la jubilación. ¿Buscas construir riqueza más rápido? Luego, lleve este mismo principio a su pago para llevar a casa: no tiene que gastar cada centavo que se lleve a casa. La marca de orejas y la automatización de dólares para ir directamente a una cuenta de ahorro o inversión después de que su sueldo llegue a su cuenta corriente es una excelente manera de ahorrar más allá sin tener que pensar en ello. Trabaje con su asesor financiero para determinar cuánto asignar, y a qué cuentas, para cada área de su vida, por lo que puede concentrarse en lo que es importante para usted: su familia, negocios, carrera, viajes, etc.

Financial Wellness Tips for Formation

Automate Your Savings and Investing

If you are a W-2 employee, then you may already be saving and investing through work benefits and your company’s retirement plan. Looking to build wealth faster? Then carry this same principle over to your take-home pay – you don’t have to spend every penny you take home. Earmarking and automating dollars to go directly to a savings or investment account after your paycheck hits your checking account is a great way to save above and beyond without having to think about it. Work with your financial advisor to determine how much to allocate, and to which accounts, for each area of your life so you are free to focus on what is important to you: your family, business, career, traveling, etc.

• Los ahorros pueden ser para muebles, electrodomésticos, donaciones de regalos, viajes, un automóvil, un barco, objetivos de donaciones inmediatas o carpinteros para esas facturas no monturas (piense en automóvil o seguro de hogar).
• Inversión puede ser para la universidad, jubilados (incluyendo jubilados), libertad financiera). clave para maximizar sus inversiones a largo plazo y lograr sus sueños. Las cuentas de jubilación con aviso de impuestos le ofrecen un beneficio fiscal, ya sea en el año, realiza una contribución o en el año fiscal que tome una distribución (una retirada) en la jubilación (edad 59 ½+).

Maximize Tax-Advantaged Accounts

Strategic planning is key to maximizing your long-term investments and achieving your dreams. Tax-advantaged retirement accounts offer you a tax benefit either in the year you make a contribution or in the tax year you take a distribution (a withdrawal) at retirement (age 59 ½+).

A continuación se muestran algunos consejos y trucos para maximizar sus invertir en las cuentas de inversión impuestos. El interés compuesto funcionará su magia, cuanto antes comience.

• Consider allocating 10% to 25%+ of your earnings to long-term investments. Compound interest will work its magic the sooner you start.
• Your household tax filing status and total income will determine how best to maximize your contributions and to which accounts, but a financial advisor can help you with this..
• For company retirement plans:
  • Como mínimo, contribuya a la coincidencia completa de su empleador en el plan de jubilación de su empresa. Para 2024, el límite de contribución es de $ 23,000, y si los 50+ de edades hay una contribución adicional de recuperación de $ 7,500 por un total de $ 30,500.
  • El límite general del plan para las contribuciones entre el empleado y el empleador es de $ 69,000 para 2024; $76,500 with catch-up contributions.
  • There is no income limitation or phase-out for Roth contributions in your company’s retirement plan (commonly offered in 401(k)s).
  • Some plans offer a third bucket for after-tax contributions (but not Roth) that can be an additional way to maximize savings and have it potentially roll into your Roth upon leaving the Plan.
• Si es elegible por ingresos, aproveche el Roth IRA.
• Aproveche las ventajas de triple impuesto de las cuentas de ahorro para la salud (HSA) para gastos médicos.
• Optimizar los ahorros de la universidad con un plan de 529 para el crecimiento y los retiros de los libres de impuestos. Temprano

Fund Taxable Accounts to Potentially Retire Early

Financiación Una cuenta de inversión de corretaje imponible puede ser una excelente manera de retirarse temprano sin estar sujeta a multas del 10% en sus cuentas de jubilación antes de que tenga 591/2. Aunque usted informa dividendos y cualquier ganancia de capital/pérdida de capital en su declaración de impuestos, la recolección de pérdidas de impuestos, así como la recolección de ganancias fiscales, son estrategias que pueden ser útiles cuando colaboran con su asesor fiscal y su planificador financiero.

• Las ganancias de capital a largo plazo pueden tener tasas de capital favorables alrededor de 15-20%. || 291
• Tax loss harvesting of capital losses may also help offset your income and potentially be carried forward.

Optimice sus recursos financieros

Maximice sus recursos para la eficiencia financiera. Manténgase informado sobre los beneficios gubernamentales disponibles y explore posibles ventajas en la cobertura de seguro de su cónyuge. Si ha cambiado de trabajo, pregunte sobre las pensiones de los antiguos empleadores. Si la jubilación está en el horizonte, consulte a su planificador financiero para determinar cuándo estará listo para jubilarse y el momento óptimo para solicitar beneficios del Seguro Social y Medicare.

Para explorar estas oportunidades, Comuníquese con uno de nuestros asesores para guiarlo en el camino! || 305

Financial Wellness Tips for Freedom

¡Impacto en el camino! Libertad

Considere cuidadosamente antes de realizar compras. Pregúntese:

• ¿Cómo afectará este gasto mi presupuesto y la libertad financiera?
• ¿Vale la pena? ¿Ahora que? Encuentre causas que le apasionen y retribuya a su comunidad: esto puede ser en forma de tiempo, recursos, experiencia o dinero (como becas y donaciones). Cree un plan para educar a sus herederos para que sean financieramente sabios y para asegurarse de que sean buenos administradores.
• Could I find a better deal elsewhere?
• Are there more impactful uses for these resources?

Stay Motivated on Your Financial Journey

Maintain motivation throughout your financial journey – you have worked hard to amass all this wealth – now what? Find causes you are passionate about and give back to your community – this can be in the form of time, resources, expertise, or money (like scholarships and donations). Create a plan to educate your heirs to be financially wise and to ensure they are good stewards.

Optimice su estrategia de donaciones

Al participar en filantropía, ser proactivas y realistas: organizaciones de investigación para garantizar la legitimidad al confirmar 501 © (3) estatus y registros financieros. Puede usar la herramienta del IRS para buscar si su organización benéfica es reconocida como un 501 (c) (3) aquí. Hay muchas estrategias que se pueden usar para maximizar los dólares dados y maximizar el ahorro de impuestos, como:

• apilamiento: Cuando apila varios años de dar en un año para compensar los impuestos de un año fiscal inusualmente alto de eventos como vender un negocio, bienes raíces o un bono grande.
• Distribuciones caritativas calificadas (QCDS) || opción 334 : If you have to take a required minimum distribution (RMD) from a traditional IRA, but don’t necessarily need the funds, you can distribute the funds directly out to a charity. This may satisfy your RMD and reduce your taxable income.
• Fondos aconsejados con donantes: Los fondos aconsejados con donantes (DAF) son cuentas de donaciones caritativas a las que puede donar todo tipo de activos, desde acciones hasta bienes raíces. Al hacerlo, generalmente puede reconocer la deducción de impuestos en el año que dona al DAF mientras tiene control sobre qué año realmente le da esos fondos directamente a una organización benéfica.

Para obtener más consejos sobre la donación e información sobre beneficios fiscales, Haga clic aquí || opil La riqueza es diversificando sus flujos de ingresos. Explore el empleo a tiempo parcial, sentado en una junta, consultando, lanzando un negocio o invertir en bienes raíces. Estos esfuerzos generan fondos adicionales le permiten explorar otras pasiones o nuevas, y pueden contribuir a una vida más satisfactoria..

Have More Than One Income Stream

A great way to keep and maintain your wealth is by diversifying your income streams. Explore part-time employment, sitting on a board, consulting, launching a business, or investing in real estate. These endeavors generate additional funds allow you to explore other or new passions, and can contribute to a more fulfilling life.

Optimice sus distribuciones de jubilación

Maximización de sus distribuciones de jubilación es un aspecto crucial de la libertad financiera. Explore estrategias para optimizar los retiros de sus cuentas de jubilación, considerando factores como implicaciones fiscales, condiciones del mercado y objetivos financieros generales. Alinee su plan de distribución con sus objetivos a largo plazo para garantizar un flujo de ingresos estable durante la jubilación. La búsqueda de asesoramiento profesional puede proporcionar información valiosa adaptada a su situación financiera única. Manténgase proactivo y estratégico para aprovechar al máximo sus ahorros de jubilación ganados con tanto esfuerzo.

Planifique su patrimonio y considere su plan heredado

Priorice la planificación patrimonial. Si no tiene un testamento vivo, se recomienda que tenga uno. Algunos podrían ser más adecuados para establecer fideicomisos basados ​​en un deseo de privacidad, una situación o necesidad familiar compleja, o por razones fiscales. Programe una reunión con su abogado (o comuníquese con su planificador financiero si necesita una referencia) para crear una y comenzar en el camino para dejar un legado. Compile las notas de la reunión de su reunión con su abogado para sus asesores y abogados fiscales.

Si tiene una voluntad existente, no pase por alto detalles cruciales. Revise su voluntad y documentos legales, considerando representantes personales, fideicomisarios y relaciones cambian con el tiempo. Asegúrese de que sus planes de pensión y empleador reflejen su cónyuge actual. Además, si posee propiedades en diferentes estados, recuerde establecer testamentos auxiliares específicos para los requisitos de cada estado. Alinee su plan patrimonial con los acuerdos de los accionistas y evalúe bienes inmuebles, negocios e inversiones.

Para obtener más información sobre el plan patrimonial adecuado, Haga clic aquí.

Puntas de bienestar financieras para los propietarios de negocios || Navegador 366

Tax Planning

Running projections and discussing tax-saving strategies are pivotal steps for optimizing your business’s financial future. There are many benefits to having tax planning meetings between your financial advisor and your tax advisor. Use the months in between tax deadlines to review your business projections, estimated profits, and tax liabilities. Be sure you are making timely estimated tax payments. Take these proactive measures to build a solid foundation for your business:

• Si es un único propietario, vea si tiene sentido ser una corporación S. Puede ahorrar en impuestos de nómina.
• Si su negocio es una corporación S, su compensación debe ser salario en parte y dividendos/distribuciones (ganancias netas).
• Los planes de jubilación de pequeñas empresas ayudan a ahorrar para la jubilación al tiempo que reduce sus ingresos imponibles. Muchos planes de jubilación pueden diseñarse para satisfacer sus necesidades comerciales, así como sus objetivos de libertad financiera.

Cree un plan de sucesión

Asegúrese de la longevidad de su negocio al crear proactivamente un plan de sucesión. Contemple la trayectoria futura de su negocio, ya sea que implique pasarlo, venderlo o buscar vías alternativas como el capital privado. Desarrollar un plan de sucesión integral no solo salvaguarda el legado de su negocio, sino que también garantiza una transición sin problemas, proporcionando claridad y orientación estratégica para el futuro. Consulte con uno de nuestros Asesores financieros para adaptar un plan de sucesión que se alinee con sus objetivos y aspiraciones comerciales únicos.

¿Qué pasa si necesito ayuda?

Solicite ayuda a un planificador financiero profesional

Busque ayuda profesional cuando sea necesario. Algunas tareas son mejor subcontratadas. A medida que consulta a un médico para una migraña o un dentista para un dolor de muelas, considere contratar a un asesor o planificador financiero para desafíos financieros. Un asesor financiero puede ayudar con:

• Administración de dinero: Si necesita ayuda para determinar dónde comenzar.
• Evaluación del plan: Reciba una opinión profesional sobre su plan financiero existente.
• Experiencia: Orientaciones en inversiones, seguros, impuestos y su plan financiero existente. Planificación.
• Eventos de la vida: Manejo de necesidades inmediatas o eventos inesperados como pérdida de empleo, nuevo bebé o compra de vivienda.
• Responsabilidad: ofrecer apoyo para mantenerse en camino de Recomendar a otros profesionales, como contadores, abogados o agentes inmobiliarios. Comuníquese si desea apoyo sobre cómo generar riqueza, tener un impacto en el mundo y cómo alcanzar sus objetivos lo más rápido posible.
• Referrals: Recommending other professionals like accountants, attorneys, or realtors.

One of AllGen’s driving values is that everyone should have access to guidance to one day be financially free. Please reach out if you would like support on how to build wealth, have an impact on the world, and how to reach your goals as quickly as possible.

Bankrate. La mayoría de los estadounidenses no tienen suficientes ahorros, a pesar del fuerte mercado laboral. Publicado el 16 de marzo de 2023.

 

 

 

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