En AllGen, definimos la etapa de libertad financiera como el punto en que ha acumulado suficientes activos y/o flujos de ingresos para mantener su estilo de vida sin tener que depender de un cheque de pago del trabajo. Mientras que la etapa de formación (acumulación) se centra en el crecimiento de los activos, la etapa de libertad (preservación) se centra en garantizar que los activos duren su vida mientras conservan su estilo de vida. La preservación de la riqueza es tan importante (y quizás aún más) como la acumulación de riqueza porque ocurre en un momento en que la mayoría de las personas confiarán en los activos/flujos de ingresos para el mantenimiento del estilo de vida en lugar de trabajar activamente para producir ingresos. Ya sea por 1) elección, 2) forzado (reducción) o necesidad (limitaciones mentales físicas/cansancio), la etapa de preservación requiere un alto grado de atención ya que dejamos la posición de "poder" de producción de ingresos a través del trabajo a la dependencia pasiva de la cartera/flujo de ingresos. Como tal, aquí hay algunas consideraciones importantes al ingresar o vivir en la etapa de libertad del ciclo financiero.
¿Cuál es el mezcla de mis activos versus ingreso fijo?
Esta pregunta es importante porque la respuesta afecta la estrategia de distribución durante la etapa de libertad. Un mayor nivel de flujos de ingresos fijos pone menos estrés en la cartera de inversiones. Por el contrario, un nivel más bajo de ingresos fijos requiere que la cartera de inversiones mantenga niveles mientras produce ingresos de liquidación y/o ganancias. Una regla general establece que una tasa de distribución de una cartera de inversiones que oscila entre un 3-5% aumenta altamente las probabilidades de que esta cartera dure toda la vida. Sin embargo, a veces la mezcla de flujo de activos/ingresos requiere una tasa de distribución más alta. Como tal, es importante ejecutar "pruebas de estrés" en las carteras durante la etapa de libertad para evaluar las probabilidades del éxito y comprender mejor el equilibrio más apropiado entre el riesgo y la preservación. Si bien hay muchas pruebas de estrés disponibles para los clientes, muchos asesores financieros utilizan simuladores de probabilidad múltiples para determinar las tasas de éxito futuras de las carteras de inversión variables con flujos de ingresos fijos. Una vez determinado, se pueden tomar medidas apropiadas para aumentar las "probabilidades de éxito" durante la etapa de libertad, determinadas por el mantenimiento de su estilo de vida durante esta etapa.
¿Qué papel hace Impuestos Juego en mis finanzas?
Aparte de no querer pagar demasiado, los impuestos deben considerarse en todas las etapas de inversión, pero especialmente durante la etapa de preservación. Los impuestos pueden tener varios efectos negativos en la cartera de inversiones que incluyen: 1) reducir los ingresos invertibles; y 2) Reducir los retornos reales. Este último es de mayor consecuencia durante la etapa de preservación. Considere una cartera que produce un rendimiento bruto del 7%.
¿Qué Coordinación La estrategia optimiza mis activos/ingresos de la libertad?
Varias decisiones pueden afectar la longevidad de una cartera durante la etapa de libertad. Entre ellas están las opciones de distribución para las pensiones, así como las selecciones de ingresos del Seguro Social. Las preguntas que deben responderse durante esta etapa de preservación incluyen, entre otras,: 1) debo retrasar la recepción de mis ingresos del Seguro Social; 2) ¿Debo reclamar vida única, vida conjunta o período seguro cuando se trata de mi pensión; 3) ¿Debo elegir un flujo de ingresos o una distribución de suma global para mi pensión, etc.? Las respuestas a estas preguntas pueden variar según la composición de la familia (es decir, casados, solteros, no casados pero conviventes, etc.) Cada uno de estos escenarios puede conducir a diferentes conclusiones en términos de cómo optimizar su ingreso/cartera de libertad. Además, la combinación de activos frente a los flujos de ingresos debe considerarse para determinar la elección óptima de tomar al ingresar a la etapa de libertad.
¿Qué Riesgos puede afectar la preservación de mi cartera durante la etapa de libertad?
La gestión de riesgos es un área que promovemos en todas las etapas de su vida financiera. En la etapa de preservación, esto es aún más importante, ya que hay menos margen de error. Algunas de las consideraciones de riesgo son: 1) volatilidad de la cartera; 2) muerte de cónyuge/pareja; y 3) discapacidad (es decir, la necesidad de atención a largo plazo. Si bien esperamos lo mejor en todo logro, estos acontecimientos ocurren en la vida y deben tenerse en cuenta en ningún plan de libertad. No contabilizarlos puede conducir a un agotamiento acelerado de activos y, por lo tanto, un estrés adicional durante la etapa de preservación. Según la encuesta anual de cuidados de Genworth, el costo anual de la atención, el costo anual de la atención en el EE. UU. año 1 depending on the type of care wanted or required. These costs continue to increase with an aging population, creating more demand. As such, it is important to consider what the goals and tools required would be if this were needed in conjunction with the rest of the asset and income stream picture.
Summary
As you enter the Financial Freedom stage, it is critical to consider the above to ensure optimizing the long-term picture during the preservation stage of your portfolio. These considerations will highly increase your odds of “success” during the Freedom stage and enable you to then move on to planning for a successful legacy and impact living. As always, we invite you to speak with us about your particular situation and see how we can help you optimize your Freedom Stage portfolio.
1 15th annual Genworth Cost of Care Survey
Escrita por Paul Roldan Con AllGen Financial Advisors, Inc.
Divulgaciones importantes: La información proporcionada aquí es de una naturaleza general y no está prevista para responder las preguntas financieras individuales. No crea una relación con el cliente y los privilegios financieros inherentes a la vez. Para cambiar las condiciones del mercado. Este material se limita a la difusión de información general sobre los servicios ofrecidos por AllGen. ¿Hacerlos durar?
