Allgen’s El cofundador Jason Martin ha vuelto con un video especial de fin de año sobre la cosecha de pérdida de impuestos y cómo se puede usar para mitigar los impuestos de las ganancias de capital realizadas.
|| *== ¿Qué es lo que es la cosecha de impuestos? Venta de valores con pérdidas para compensar un pasivo fiscal de una ganancia de capital, que es un aumento en el valor de un activo que se realiza cuando se vende el activo. Una ganancia de capital o pérdida de capital, que es la disminución en el valor de un activo, solo se puede realizar en la venta. Las ganancias y pérdidas de capital que aún no se han vendido se consideran no realizadas. Las ganancias y las pérdidas de capital que ha tenido durante más de un año se consideran a largo plazo y generalmente tienen tasas impositivas más bajas en comparación con las ganancias o pérdidas de capital a corto plazo, que se mantienen durante menos de un año.
What Is Tax-Loss Harvesting?
Tax-loss harvesting is the selling of securities at a loss in order to offset a tax liability from a capital gain, which is an increase in the value of an asset that is realized when the asset is sold. A capital gain or capital loss, which is the decrease in the value of an asset, can only be realized upon sale. Capital gains and losses that haven’t yet been sold are considered unrealized. Capital gains and losses that you have held for more than a year are considered long-term and typically have lower tax rates in comparison to short-term capital gains or losses, which are held for less than a year.
La recolección de la pérdida de impuestos puede usarse como un método para potencialmente reducir las impuestos debido a las ganancias de capital. Tiene fondos que experimentan ganancias de capital, esas ganancias serán gravadas. Vender un fondo que está en tendencia a una pérdida puede reducir la cantidad de impuestos sobre la cuenta general. Sin embargo, un fondo que ha disminuido en valor puede recuperar ese valor con el tiempo, y venderlo significaría perderse esas ganancias. Para evitar eso, una vez que se ha vendido el fondo que experimenta la pérdida, el dinero debe usarse para comprar otro fondo de valor similar. Por lo tanto, los beneficios fiscales de vender el fondo con la pérdida de capital se realizan, mientras que no se pierde las ganancias potenciales más adelante, lo que le permite obtener lo mejor de ambos mundos.
How Does Tax-Loss Harvesting Lower Tax Liability?
If your account has funds experiencing capital gains, those gains will be taxed. Selling a fund that is trending down at a loss can lower the amount of tax on the overall account. However, a fund that has dropped in value may recover that value over time, and selling it would mean missing out on those gains. To prevent that, once the fund experiencing the loss has been sold, the money should be used to purchase another fund of similar value. The tax benefits of selling the fund with the capital loss are therefore realized while you don’t miss out on potential gains later on, allowing you to get the best of both worlds.
¿Cuál es el objetivo de la recolección de la pérdida de impuestos? Si bien no se pierde las posibles ganancias de la venta de un fondo
There are two major goals in tax-loss harvesting:
- Reduce taxes by capturing losses to pair against gains
- Maintain a diversified portfolio while not missing out on potential gains from the sale of a fund
La idea detrás de la recolección de pérdida de impuestos es de doble doble. El primer paso es reducir su obligación tributaria vendiendo un fondo que actualmente está bajo. El segundo es reemplazar ese fondo con un fondo similar para que cuando el fondo que está disminuido aumente, se beneficiará del aumento de valor. El resultado final de la recolección de pérdida de impuestos es que menos de su dinero tiene que ir para pagar impuestos y, en cambio, puede permanecer invertido.
¿Cuáles son las limitaciones de la recolección de pérdida de impuestos?
Hay tres limitaciones principales a los beneficios de la recolección de pérdida de impuestos. La primera es que no puedes reconstruir el mismo fondo que estás vendiendo. Esto se llama venta de lavado y el IRS generalmente no permite beneficios fiscales en una venta de lavado. También existe un límite sobre cuánto de una cancelación de impuestos puede tener en un año. Solo puede usar hasta $ 3,000 en pérdidas de capital realizadas para fines fiscales en un solo año.
Además de eso, para cada transacción que realice dentro de sus inversiones, puede haber un costo administrativo. Cualquier beneficio fiscal de la recolección de pérdida de impuestos debe superar cualquier costo potencial en los que pueda incurrir. Puede ser una buena idea emparejar la cosecha de pérdida de impuestos con reequilibrio de cartera para reducir el número de transacciones. Antes de embarcarse en cualquier reequilibrio o cosecha de pérdida de impuestos, debe hablar con su asesor financiero.
No permita que las condiciones actuales lo mantengan despierto por la noche. ¡Obsesarse en el mercado es lo que hacemos!
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