Y al igual que la mitad de 2017 se ha ido.
Ingresamos al año esperando cambios debido al movimiento político y social. Y aunque muchos pueden decir que los cambios anticipados aún no se han manifestado completamente, hemos sido testigos de cambios en Allgen. Entre estos cambios, hemos deseado despedirse de Cassy Morrison en sus nuevos esfuerzos cuando ella y su esposo se mudaron a Virginia. Si bien estamos tristes de verla irse, estamos entusiasmados con la oportunidad ofrecida a su esposo y les deseamos lo mejor en este nuevo capítulo de sus vidas. Con Cassy que se va, también damos la bienvenida a 3 recién llegados al equipo. Ayúdanos a darle la bienvenida a Karen Vergara, Robert Cortes y Liz Castro. Estén atentos para nuestro próximo boletín, ya que los presentamos para que pueda conocerlos mejor.
Otro cambio ha sido la asignación dentro de nuestros modelos de cartera. A medida que los mercados se han desarrollado de acuerdo con nuestros comentarios anteriores, hemos comenzado a hacer ajustes que reflejan dicho cambio. Elaboraremos esto en el comentario del mercado market commentary.
A medida que continuamos promoviendo el camino de Allgen hacia la libertad financiera, volvemos a uno de los bloques de construcción fundamentales de la Fundación: Simple Will. Sí, sabemos que no suele ser el tema de elección y, sin embargo, vemos que muchas personas vienen a nuestra oficina sin voluntad. Como tal, muchos vienen a nosotros sin voluntad o uno que deba actualizarse. Es fundamental que obtenga esta parte de su base correcta. Comenzamos a abordar este problema en nuestra actualización de planificación financiera.
Y finalmente, como siempre, damos la bienvenida a la oportunidad de conversar con usted sobre su cartera y su camino hacia la libertad financiera. No dude en comunicarse con nuestra oficina para programar una revisión o hacer una pregunta. ¡Es un placer servirle!
Simple Will
" En este mundo, no se puede decir que nada sea seguro, excepto la muerte y los impuestos". - Benjamin Franklin
A pesar de la certeza de la muerte, aproximadamente el 55% de los adultos estadounidenses no tienen un testamento u otro plan patrimonial, según Lexisnexis. Y esto es significativamente mayor entre las minorías: 68% de adultos afroamericanos y 74% de adultos hispanos. De acuerdo, hablar de la muerte no es divertido. Sin embargo, la muerte a menudo es una sorpresa desagradable que deja a los seres queridos afligidos y estresando qué hacer ahora y en el futuro. Tener una voluntad válida facilita el proceso de distribución de activos según sus deseos y aborde muchas preguntas que surgen después de la muerte.
¿Qué pasa si muero sin voluntad? Es posible que el plan intestado de Florida no se alinee con su plan para quién elegiría criar a sus hijos menores, administrar cualquier activo para sus hijos, que puedan distribuir sus activos y que obtenga cualquier artículo de valor sentimental. Además, su estado no es consciente de la dinámica familiar, funcional o disfuncional que sea. • Adultos 18 - 50
This is referred to as “dying intestate” and your resident state has a default plan for you. Florida’s intestate plan¹ may not align with your plan for whom you would choose to raise your minor children, manage any assets for your children, who may distribute your assets and who gets any items of sentimental value. Moreover, your state is not aware of the family dynamics — functional or dysfunctional as they may be.
Simple vs Complex Wills²
A simple will is generally suitable for:
• Adults 18 – 50
• Hay pocos activos y el patrimonio no está sujeto al impuesto sobre el patrimonio³
• No hay niños de matrimonios/socios anteriores
• No espera que nadie impulse su voluntad debido a fraude, coacción o falta de competencia mental.
Si se aplica alguno de los anteriores, es posible que desee hablar con un abogado sobre opciones que cubren temas más complejos (ex: fideicomisos).
¿Qué hace que una voluntad sea válida en Florida?
• Debe ser de mente sana y al menos 18 años.
• Debe estar por escrito
• It must be in writing
• Debe tener dos testigos de su firma
• Y es ventajoso tener su firma junto con las firmas de sus dos testigos firmadas antes de un notario.
¿Qué pasa con la planificación patrimonial mientras todavía estoy vivo?
Un plan de propiedad integral no se detiene con un testamento. Por lo general, incluye los siguientes documentos cuando está vivo pero no puede manejar o expresar sus deseos debido a un accidente, enfermedad o deterioro cognitivo.
1) Vivir Will "Avanzar directivas" - Aborda los tratamientos médicos que prolongan la vida, incluidos un pedido de no resucitar (DNR).
2) Subrogado de atención médica - Designa quién puede tomar decisiones de atención médica en su nombre
3) HIPAA - Designa quién puede tener acceso a su información médica
4) Poder notarial duradero - Designa quién administra sus asuntos financieros y toma decisiones financieras en su nombre
5) PRE-NEED GUARDIAN-La persona a la que desea servir como su tutor de sí mismo y de propiedad en caso de incapacidad.
Es aconsejable que su plan financiero coordine con su plan patrimonial y viceversa. Le recomendamos que obtenga un testamento si no tiene uno. Si tiene un testamento, es importante revisarlo si las circunstancias de su vida cambian (es decir, estado civil) o si no lo ha hecho en los últimos 5 o 6 años. Las leyes cambian y desea que su plan patrimonial esté actualizado. Dado que estos son documentos legales, recomendamos que sus documentos sean redactados por un abogado. Póngase en contacto con su asesor Allgen si desea identificar a un abogado para sus necesidades.
Resumen
Esperamos ayudarlo con cualquier pregunta que pueda tener. También lo invitamos a mantenerse conectado con los puntos de vista del mercado de Allgen y la educación financiera. Nuestra serie de videos semanal "Money Minute" responde a sus preguntas financieras y ayuda a guiarlo en su camino hacia la libertad financiera. Puede encontrarnos a través de yyunm.sbs, Facebook, LinkedIn, Twitter y y y y y y y y y y y en YouTube=.
¹ Estatutos de Florida Título XLII Capítulo 732 Código de sucesiones: Sucesión de intestados y testamentos.
² Se recomienda firmemente a consultar con un abogado de planificación de bienes sobre sus necesidades específicas y deseos y proporcionar el abogado de planificación patrimonial como mucha información.
³ For 2017, an individual can leave $5.49 million to heirs and pay no federal estate or federal gift tax.
Escrito por: Paul Roldan, Director Ejecutivo AllGen Financial Advisors, Inc.; Ana Fernández, CFP® y Teresa Talton, CFP®
Disculsiones importantes: la información proporcionada aquí es de naturaleza general y no está destinada a responder las preguntas financieras individuales. No confíe en la información presentada en este documento para abordar sus preocupaciones financieras individuales. Su recibo de información de este material no crea una relación con el cliente y los privilegios financieros inherentes al mismo. Si tiene una pregunta financiera, debe consultar a un asesor financiero experimentado. Además, la contratación de un asesor financiero es una decisión importante que no debe basarse únicamente en blogs, artículos o anuncios. Antes de contratar a un asesor financiero, debe solicitar información sobre las calificaciones y experiencias del asesor financiero. El rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros. Todas las expresiones de opinión están sujetas a cambios sin previo aviso en reacción a las condiciones del mercado cambiantes. Los datos contenidos en este documento de proveedores de terceros se obtienen de lo que se consideran fuentes confiables. Sin embargo, no se puede garantizar su precisión, integridad o confiabilidad. Los ejemplos proporcionados son solo para fines ilustrativos (o "informativos") y no están destinados a reflejar los resultados que puede esperar lograr. Allgen Financial Advisors, Inc. ("Allgen") es un asesor de inversiones registrado en la SEC. AllGen no proporciona asesoramiento financiero personal a través de este material. El propósito de este material se limita a la difusión de información general con respecto a los servicios ofrecidos por Allgen. No está destinado a ser una solicitud u oferta para vender servicios de asesoramiento de inversiones a los residentes de cualquier estado en el que AllGen no esté autorizado actualmente para hacerlo. El folleto de divulgación, Formulario ADV PART II, que detalla las prácticas comerciales, los servicios ofrecidos y las tarifas relacionadas de AllGen, está disponible a pedido.
